辽金监通〔2020〕47号

各市金融局（不含大连）：

按照《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕38号）精神，为进一步加强全省典当行监督管理，压实监管责任，规范典当行经营行为，促进行业持续健康发展，现就加强辽宁省典当行监督管理有关事项通知如下：

一、优化政务服务 完善准入管理

（一）优化审批服务。各市金融局应积极贯彻落实“放管服”工作精神，持续做好政务服务“一网通办”工作，主动对照省政务服务事项库事项要求，及时认领并梳理典当政务服务事项，深化“省市联办”改革，加强“一网协同”工作服务。各市应准确把握行业特征和定位，推进典当行行政审批工作“减环节、减时限、减跑动次数”，通过部门数据共享及在线核验等工作方式，主动减少不必要的各类证明材料。在开展行政审批工作时，应持续增强监管服务意识、提高工作效率、改进审批服务。

（二）把好受理初审准入关。各市金融局应严格落实典当企业行政审批和监管工作要求，把好典当行设立、变更和终止事项申请的受理初审关。为省金融监管局最终审批夯实工作基础。鼓励支持符合条件的投资者发起设立典当行，为行业发展注入新鲜血液。支持存量典当行增加注册资本，提升风险抵御能力，扩大业务规模。严格审核控股股东或实际控制人、法定代表人等重大变更事项，规范典当行董事、监事和高级管理人员管理，严禁倒卖经营资格和失信劣迹人员进入行业。各市金融局应加强对违法违规典当行的监管指导，在其未完成违规问题整改及落实监管部门工作要求前，暂停受理其变更申请。

（三）做好证照分离改革。为贯彻落实典当行“证照分离”改革工作，各市金融局应建立完善与当地公安、市场监管等部门的工作协调联动机制，及时通报行政审批事项信息，做好证照衔接，审慎稳妥开展许可管理工作。

典当企业注册登记实行先照后证的，各市金融局应协调辖区内市场监管部门在办理注册登记时，主动告知典当行申请人在领取营业执照后30日内需取得省金融监管局核发的《典当经营许可证》，并书面承诺在取得许可证前不从事典当业务活动。对于在规定期限内未提交申请或者申请未被批准的典当行，各市金融局应及时协调负责登记的市场监管部门劝导其变更名称、业务范围或者注销；对拒不配合的，协调市场监管部门将其列入经营异常类名录或按规定予以吊销，并向省金融监管局报告。

（四）优化当票管理服务。典当行应当使用省金融监管局统一印制的当票、续当凭证开展业务。各市金融局要按照《关于调整优化典当行当票管理的通知》（辽金监通〔2022〕12号）要求，优化当票及续当凭证的管理和发放。本着“安全、便民”的原则，将当票免费发放和票据领取不出市等简政便民工作措施落到实处，为典当行办理业务提供方便快捷的服务。

二、依法合规经营 诚信规范发展

（五）依法诚信经营。典当行开展业务应当遵守法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则，树立行业良好形象。在日常经营中，典当行不得存在账外收取息费、账外经营、发放信用贷款、动产抵押等监管规定明令禁止的行为；典当行股东不得以典当行名义开展典当业务；不得委托其他单位和个人代办典当业务；不得将当票转让给其他典当行或无典当经营资质的机构及个人；不得通过加盟、合作设立分公司等形式引入无经营资格的企业和个人开展典当业务。

（六）规范典当业务。典当行应当回归民品典当业务本源，逐步压缩房地产典当业务比重，增强服务实体、服务百姓、服务社会能力。收当时，典当行要认真核对当户身份，查验当物并追溯其来源，要求当户提供相关证明材料或当物合法性的书面承诺，杜绝收当赃物或来源不明的物品。在处置绝当物时，典当行应当采用协议折价或者协议拍卖、变卖的方式依规处理，并就所得价款优先受偿，剩余部分应当退还当户，不足部分可继续向当户追偿。典当行应如实记录当物和当户的相关信息，公安机关要求报送备案的，应按规定如实报送。

（七）合理确定息费。典当行应当根据实际提供的服务合理确定收费，并应着力降低小微企业和居民个人综合融资成本。典当行不得预扣当金利息，典当当金利率应按贷款市场报价利率（LPR）及浮动范围执行。如向当户收取综合费用的，不得超过《典当管理办法》规定的费率上限。

（八）严守行为底线。典当行不得开展行政许可外的金融业务。典当行不得有下列行为：集资、吸收或者变相吸收社会公众存款；接受股东以持有的本典当行股份进行质押典当；与其他典当行拆借或变相拆借资金；超过规定限额从商业银行贷款；对外投资；通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金等渠道融资；以及法律法规及地方金融监管部门禁止的其他行为。

（九）有效发挥服务功能。典当行应找准发展定位，立足小额、短期、快捷、灵活的特点，专注细分领域，提升鉴定评估及咨询服务水平，面向小微企业及居民个人提供应急性、补充性的融资需求。

（十）营造良好发展环境。各市金融局要积极搭建合作平台，向当地商业银行推荐优质典当行，帮助其获得融资支持。加强与当地法院联系，及时提供具备经营资格的典当行名单（含已正常退出市场的典当行），依法保障企业的合法权益。

三、建立监管工作机制 强化监管职责

（十一）建立监管工作机制。省金融监管局负责全省（不含大连）典当行业行政审批、监督管理和推动发展等工作职责。为明确属地监管职责，省金融监管局委托各市金融局（不含大连）负责辖内典当行行政审批受理初审、日常监管和风险处置，配合省金融监管局做好典当行现场检查、行政许可及当票管理并落实行政处罚等相关工作。各市金融局可结合地区实际，委托有条件的县区级金融管理部门负责具体工作任务，但不应额外增加典当企业负担。

（十二）加强非现场监管。典当行应在每月10日前通过监督管理信息系统报送经营情况和统计报表，上传开具当票和续当凭证信息，保证报送资料数据的真实性、准确性和完整性。典当行应在典当监管信息系统中准确填报法定代表人、联系电话、经营地址等信息并及时更新。省金融监管局将组织建设全省统一的典当行监管及业务信息系统，各市金融局要组织辖区内典当行及时上线运行，通过监管信息系统开展非现场监管、风险监测及监管评级工作，逐步推进典当行分类监管、信息监管。

（十三）开展现场检查。结合全省典当行监管工作实际，安排年度或专项检查工作。为减轻企业负担，省金融监管局将每年选取约1/3典当行开展年度现场检查，三年内实现全覆盖。各市金融局要配合省局工作统一部署开展现场检查，也可结合投诉、举报及其他风险线索开展辖区内典当行的专项检查。检查时，应加强典当行运营资金监测，重点监督典当行经营合规性和业务、财务数据真实性，重点排查典当行违规融资、违规放贷、违规催收等行为。

（十四）加大违规处罚。典当行违反法律法规和有关监管规定，各级监管部门可视违规情节，采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、记入诚信档案等监管措施，督促典当行完成违规整改。经省金融监管局批准，可对违法违规典当行采取暂停审批设立分支机构、变更事项等监管措施；对“失联”、“空壳”及“拒检”企业，将与市场监管等部门开展监管信息共享、联合惩戒及社会公示等措施，直至取消其典当业务经营资格；对涉嫌犯罪的，将移交公安机关查处。

（十五）妥善开展风险处置。各市政府是典当行风险处置第一责任人。各市金融局要切实履行好属地监管工作职责，做好辖区内典当行风险处置工作，防范和纠正辖区内典当行违规违法行为。遇有重大突发情况和重大风险事件，各市金融局应及时向市政府和省金融监管局报告。

（十六）建立专职监管队伍。各市金融局应建立专职监管员制度，综合考虑各地经济总量、市场需求、行业饱和度和监管能力等因素，科学配置监管人员，提升监管服务效能。

（十七）加强行业自律。支持典当行加入行业协会。典当行业协会要充分发挥行业自律作用，在规范行业行为、开展行业服务以及保障公平竞争等方面采取积极措施，共同推动全省典当行业健康有序发展。

省金融监管局

                                                                                         2022年7月1日