近年来，非法集资手段不断翻新，一些机构借旅游服务之名，行非法集资之实。此类犯罪主要通过组织免费旅游、举办推介会等方式，诱骗中老年人购买所谓“旅游理财”产品，承诺高额返利或实物回报，最终导致参与者血本无归。现结合河南省近期审结的一起典型案例，揭示此类犯罪手法，帮助公众识别风险。

  一、律师带您了解非法集资行为具备的要件

  《防范和处置非法集资条例》第二条规定了非法集资的三要件。一是非法性，指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；二是利诱性，指许诺还本付息或者给与其他投资回报；三是社会性，指向不特定对象吸收资金。“不特定对象”即社会公众。

  二、律师带你解析“旅游理财”类非法集资案例

  案情简介： 王某、王某涵先后担任某国际旅行社某分公司业务员、分部主管，该分公司违反国家金融管理规定，通过发放传单、组织免费旅游等方式吸引客户，随后举办推介会向客户推销大额投资理财性质的旅游产品。该公司重点针对50岁以上中老年群体，诱使其签订《旅游协议书》购买旅游卡进行投资，承诺一年到期未使用可全额返还本金，并可选择获取海参或支付利息作为回报。

  经审计，王某涉案金额6900万余元，涉及291人，实际造成损失3400万余元；王某涵涉案金额460万元，涉及43人，实际造成损失280万余元。

  案件查处：人民法院最终以非法吸收公众存款罪，判处王某有期徒刑三年，并处罚金十五万元；判处王某涵有期徒刑一年，并处罚金五万元；依法追缴违法所得，发还集资参与人。

  三、律师教你识别“旅游理财”非法集资骗局

  本案是典型的旅游领域非法集资案件，其犯罪手法具有明显特征，首先犯罪分子以免费旅游、发放礼品为诱饵，吸引中老年人参与，建立联系后开始通过专场推介会营造专业形象，夸大投资收益，针对具有积蓄的中老年群体实施精准营销，然后再以“旅游卡”“预存消费”等名义诱骗中老年人购买其旅游产品，承诺保本保息，并以海参等高档实物产品增强欺骗性，实则是为其非法集资行为披上虚假外衣。

  四、辽宁省地方金融管理局和北京德恒（沈阳）律师事务所共同提醒您：

  1.警惕免费旅游陷阱：任何以免费旅游、低价旅游为名要求预存大额资金的行为都需警惕。

  2.认清非法集资本质：旅行社不得从事吸收存款、投资理财等金融业务，凡承诺保本保息、高额回报的旅游产品均属非法。